欠債壓力已夠大，仲要每日被收數公司電話轟炸、上門追債，甚至懷疑對方是否犯法？事實上，收數公司在香港係受法律規管，但並唔代表佢哋所有行為都合法。好多債務人唔清楚自己權利，結果被嚇得亂簽協議或作出錯誤決定。本文會拆解收數公司常用手法，解釋法律底線，同時提供實用應對建議，助你冷靜處理債務危機，避免墮入更多陷阱。
收數公司可以點做？邊條界線唔可以踩？
根據香港法例，收數行為受《放債人條例》及《刑事罪行條例》規管
根據《放債人條例》（第163章）及《刑事罪行條例》（第200章），即使你真係有欠債，收數公司亦唔可以為所欲為。例如，使用暴力、威嚇語言、騷擾電話或跟蹤等行為，均有可能違法。特別係《刑事罪行條例》第20條已明確指出，任何人用暴力、恐嚇、騷擾方式追討債項都可被判監。
簡單嚟講，收數唔代表可以任意恐嚇你。即使對方有權追數，但仍然要遵守香港法律。
合法收數 vs 非法收數：實際行為點分？
唔係所有收數行為都屬違法。合法收數行為主要集中於：
- 於正常辦公時間以電話或信件通知欠款人；
- 書面提醒還款日或利息累積情況；
- 與債務人預約會面商討還款安排。
但以下常見做法就屬於違法甚至刑事恐嚇行為：
- 深夜或清晨致電，干擾作息；
- 上門大聲叫囂、影響鄰居、企圖羞辱欠債人；
- 威脅「報警告你家人／上司知道」；
- 假冒律師、法庭職員、警員等進行恐嚇式追債；
- 聲稱「唔還錢就會公開你資料」，包括社交平台或門口貼字條。
合法收數應以尊重、公平方式進行，任何超越法律界線的行為，都可能觸犯刑事條例。
收數公司唔可以點做？5項常見違法手法
以下係根據過往債務人投訴與法律案例中，常見的違法收數行為，務必提高警覺：
- 夜晚10點後致電或上門
- 根據香港消費者委員會建議，晚上10點至翌日早上8點之間的收數行為屬滋擾行為，應立即紀錄並提出投訴。
- 威脅通知你上司或家人
- 根據私隱條例，債務人個人資料不得隨意轉交或公開。收數人員若以此為要脅，有可能構成侵犯私隱。
- 假冒律師、政府部門職員
- 根據《刑事罪行條例》第36條，冒認公職人員可構成刑事罪行。
- 張貼個人資料於大廈門口或公開場合
- 涉及「起底」行為，可能違反《個人資料（私隱）條例》，亦有可能構成誹謗。
- 使用粗口、辱罵、恐嚇性語言
- 一經舉證，可能違反《刑事罪行條例》中的刑事恐嚇條文，並可報警處理。
結語：合法收數有限制，債務人有權保障自己
即使你的確有債在身，亦不代表要無條件接受收數公司的所有做法。你有權要求對方以合法、理性方式聯絡；一旦懷疑對方行為越界，應立即保留證據（如錄音、截圖），並考慮向警方或消委會、放債人辦事處投訴。最重要嘅係，不要因恐嚇而作出不理智行為，例如簽下不合理協議或借高利貸解燃眉之急。
想徹底擺脫收數壓力，最有效方法係主動處理債務問題。可以考慮債務重組協商、DMP（債務管理計劃）等合法解決方案，重新掌握財務人生。
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如果懷疑收數公司犯法，可以點做？
當你懷疑收數公司使用非法或過火手段追債，千祈唔好驚惶失措，更唔好就此妥協。香港法例賦予每位市民權利保護自己免受恐嚇與騷擾。只要你掌握正確做法，並有意識地保留證據，就可以有效應對甚至制止對方違法行為，同時為自己爭取合法處理債務的空間。
錄音存證、截圖保存對話紀錄
一旦你懷疑收數公司越界，例如深夜致電、使用恐嚇語言、威脅公開個人資料等，第一步應該做的就是保留證據。以下係有效保存證據的方法：
- 錄音對話內容：根據香港法例，只要你係對話一方，即可合法錄音作為證據。
- 截圖 WhatsApp / SMS 對話：保存時間、內容、聯絡人資料。
- 拍攝錄影證據：若對方上門滋擾或破壞財物，應用手機錄影保全。
這啲證據日後可用作警方報案、法律投訴或向律師諮詢時的重要依據。
向警方或放債人辦公室投訴
若你確定收數行為已經涉及恐嚇、冒認、騷擾等非法行為，應立即採取以下正式行動：
- 報警處理：任何涉及暴力、恐嚇或跟蹤行為，應即時向警方報案（999 / 就近警署）。
- 向放債人辦事處投訴（貸款代理或財務公司屬其監管對象）：
放債人辦事處網站設有 投訴表格下載，可填妥後電郵或郵寄。 - 放債人辦事處資訊網站
- 向個人資料私隱專員公署申訴：若對方濫用你個人資料（如張貼欠債信息），可依據《私隱條例》申訴。
記住，每次舉報都要附上你儲存嘅證據，令執法機關更有效處理案件。
諮詢合法債務重整方案，減少收數壓力源頭
面對非法收數，最根本嘅解決方法唔單係「投訴」，而係從源頭處理債務問題，將追數壓力轉化為合法協商空間。你可以考慮以下方案：
- 信用卡債務重組協議：與銀行協商減息、延長還款期。
- DMP 債務管理計劃：透過專業機構與多間債主協商，整合還款，停止追數。
- 個人債務舒緩協議（IVA）：經律師／會計師協調，具法律效力，避免破產。
這些方法都有助中止滋擾行為，讓你重拾正常生活與心理健康。
小結：主動紀錄、積極處理，係保障自己最好方法
遇到懷疑違法收數手段時，唔好再獨力硬撐。只要掌握應對方法，記錄一切、冷靜行動、尋求支援，就可以保護自己、減少壓力，甚至將原本恐嚇式收數轉為正式債務協商，走出困局。
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情緒同樣重要：心理壓力唔可以忽視
當你面對龐大債務壓力時，唔止財務出現問題，情緒健康同樣受到嚴重影響。不少人將焦點放晒喺「點還錢」上，忽略咗自己嘅精神狀況，結果愈來愈焦慮、情緒低落，甚至影響判斷力，走向更錯誤嘅選擇。以下為你拆解，點解處理債務同時要正視情緒，唔好再獨自面對。
長期受壓會導致失眠、焦慮、甚至抑鬱
債務壓力唔係淨係銀紙問題，更多係一種持續性心理折磨。常見情況包括：
- 每晚失眠，腦海不斷重播「還唔到錢點算？」
- 情緒波動大，對身邊人發脾氣或自我封閉
- 感覺無望、無助，懷疑自己人生
如果你出現以上狀況，代表壓力已影響你身心健康，應該正視並主動處理。
情緒困擾下容易做錯決定
精神唔穩定下，最易衝動行事，例如：
- 隨便簽高利貸合約，以為可短暫解困，實際卻變相「自掘墳墓」
- 信收數公司口頭承諾，冇書面協議下亂還錢，結果錢照追
- 放棄理財／斷絕社交，導致更加孤立無援
情緒低落時，判斷力會大幅下降，所以千祈唔好一個人「頂硬上」，搵人傾訴比亂做更實際。
尋求心理輔導或債務諮詢協助係負責任選擇
唔好覺得「搵人幫＝認輸」，肯面對困難、肯尋求幫助，正正代表你有責任感。
你可以考慮：
- 向專業心理輔導機構預約情緒支援，例如明愛、東華三院、社會福利署
- 搵專業債務顧問了解合法協議（如 DMP、IVA），降低收數壓力
- 同身邊信任嘅人傾訴，減少孤獨與無助感
香港人傾向「硬淨」面對問題，但實際上，情緒穩定才係解決財務問題嘅基礎。處理壓力唔代表你軟弱，而係你真心為自己、為屋企負責。
小結：唔好再獨撐，債務與情緒都值得被好好處理
經濟壓力會摧毀意志，情緒崩潰會導致更多錯誤。但你唔係孤單。只要你肯踏出第一步搵人幫，就已經邁向走出債務與情緒困局的開始。
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點搵可靠機構幫你處理債務？避免中伏！
面對債務壓力，唔少人會想搵專業公司幫手債務重組或協商。不過坊間所謂的「清卡數中介」五花八門，質素參差，有啲甚至唔合法。選錯機構不但冇幫到你，反而會令債務愈滾愈大，信用紀錄一鋪清袋。以下幾點幫你分清可靠機構與中伏陷阱，避免「錢出咗債未清」。
唔好信街邊「清卡數」廣告，陷阱多風險高
街頭燈柱、社交媒體成日見到「快速清數」、「信用卡唔駛供」之類廣告，表面吸引，實情係風險爆燈。好多係無牌中介，唔清楚法規、冇提供專業建議，只係收你手續費，然後轉介你去借另一筆高利貸。
結果？債務冇清反而增加咗，利息愈滾愈多，最後一樣要走上破產。
一個簡單原則：愈快愈易、愈冇條件愈危險。
揀有信譽機構／持牌顧問最安心
一間可靠的債務舒緩公司，應該符合以下幾項條件：
- 有清晰的實體辦公室地址
- 擁有過往成功個案與客戶好評
- 顧問具備金融背景或認可資格（如會計師、持牌信貸顧問等）
- 網站列明服務流程與常見問題，唔怕你問清問楚
你可以上網搜尋公司名稱，加上「評價」「黑名單」等字眼，了解其他人有冇中伏經驗。
免費初步諮詢＋透明收費最理想
一間值得信賴的債務機構，應該會提供免費初步諮詢，幫你分析目前債務狀況、可行方案與未來走向。而唔係一開口就收錢，仲話「唔簽就唔傾」。
另外，所有收費項目應該要事先列明，例如文件處理費、每月顧問服務費、法律服務費用等，唔可以模糊報價或中途加價。
記住：處理債務已經壓力山大，千祈唔好再俾人呃錢呃信心。
✅ 小結：債務唔應該靠運氣解決
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